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「PayPay、うちも入れたほうがいいのかな？」——これから開業する方や、まだキャッシュレスを入れていない小さなお店の方から、よく聞かれる悩みです。ネットで調べると「もうキャッシュレスの時代！入れないと損！」という記事ばかりで、なんだか焦ってしまいますよね。
今回は、地方で10年以上小さな飲食店をやってきて、実際にPayPayを使っている私の本音を、正直にお話しします。先に結論を言うと——QR決済は「入れておいて損はない、でも焦って急ぐ必要もない」。理由を、うちのリアルな数字とあわせて書いていきます。
※手数料・料金・入金サイクルは、プランや契約時期、地域によって変わります。本記事の数字は2026年時点の一例なので、契約前に必ず各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。
うちは「手数料が無料だったから」カードより先に入れた
正直に打ち明けると、うちがPayPayを導入した一番の理由は、当時、加盟店の手数料が無料だったからです。PayPayは、サービス開始からしばらく「お店側の決済手数料0円」で加盟店を集めていた時期がありました（2021年9月末まで）。「タダで使えるなら、とりあえず入れてみるか」——そんな軽い気持ちで、クレジットカード決済よりも先にPayPayを入れたんです。
今は2021年10月から手数料がかかるようになりましたが、それでも「あのとき無料で試せてよかったな」と思っています。お客さんが実際にどれくらいQRで払うのか、体で分かったからです。この「まず試してみる」ができたのは、初期費用も月額も0円で始められたおかげでした。
うちの支払いは「現金 → カード → PayPay」の順
ここが、ネット記事ではあまり語られない正直なところです。10年やってきて、うちのお客さんの支払い方法は、多い順にこうです。
- 現金（いちばん多い）
- クレジットカード
- PayPayなどのQR決済
そう、地方の小さな店では、まだ現金がいちばん多いんです。「もう時代はキャッシュレス」と煽る記事もありますが、うちの現場の実感は違います。とはいえ、カードやPayPayで払う方も確実にいます。だから私は、「無理に急がなくていい。でも選択肢は用意しておいたほうがいい」——これが正直なところだと思っています。
お店にとって、支払いの手段が増えるのは、お客さんにとって都合が良くなるということ。「現金しかダメ」より「どれでもいいですよ」のほうが、お客さんは気持ちよく払えます。私がQR決済を続けている理由は、結局そこに尽きます。
手数料は「自分の店の決済額」で損得を計算する
QR決済で一番気になるのが手数料ですよね。PayPayの場合、お店が払う決済手数料は1.98％（税別）が基本です。ただし、月額1,980円（税別・税込2,178円）の「マイストア ライトプラン」に加入すると、手数料が1.60％（税別）に下がります（2026年時点。詳しくは公式で確認を）。
ここで大事なのが、月額1,980円を払ってプランに入るべきかどうかです。手数料の差は「1.98％−1.60％＝0.38％」なので、月のQR決済額がおよそ50万円を超えないと、月額1,980円の元が取れません。つまり、決済額が少ない小さな店は、プランに入らず1.98％のまま使うほうが得なことが多いんです。
「1.98％」を自分の店の決済額で計算してみましょう。QR決済が月に10万円のお店なら手数料は月に2千円ほど、月に30万円なら月6千円ほど。これを「高い」と見るか「お客さんが気持ちよく払えるための必要経費」と見るかは、お店しだいです。
ここで大事なのは、月額固定費のあるプランは、決済額が少ないお店ほど重くのしかかるということ。これは決済まわり全部に共通する考え方で、うちが決済端末を選んできたときも、いつもここを基準にしてきました。決済端末そのものの選び方は、こちらの記事でくわしく書いています。
👉 飲食店の決済端末はどれがいい？Airペイ・Square・STORES比較
入金のタイミングにも注意（現金との違い）
もうひとつ、現金との大きな違いが入金のタイミングです。現金ならその日のうちに手元に入りますが、QR決済はいったんPayPay側にお金が入り、あとでまとめてお店の口座に振り込まれる形になります。PayPayの場合、月末締めで最短翌日の入金、振込手数料は無料（PayPay銀行以外への早期振込は別途手数料）というのが基本です。
飲食店は、仕入れや家賃が先に出ていく商売です。売上が手元に入るまでに時間差があると、その分だけ資金繰りを意識しておく必要があります。とはいえPayPayは入金サイクルが早いほうなので、そこまで神経質にならなくても大丈夫。ただ「現金と同じ感覚でいると、月の資金の動きがちょっとズレる」——これは頭の片隅に置いておくといいです。
QR決済を「入れたほうがいい店」「急がなくていい店」
正直に、私なりの線引きを書いておきます。公式サイトは絶対に「入れなくていい」とは言いませんが、現場の感覚では、こう思います。
入れておいたほうがいい店：
- 若いお客さんや、会社帰りの方が多い店
- 「PayPay使えますか？」と聞かれることが増えてきた店
- ランチなど、会計をスピーディーに済ませたい店
急いで入れなくてもいい店：
- 常連さんが中心で、ほとんど現金で回っている店
- QR決済の額がごく少なく、月額プランの固定費が見合わない店
とはいえ、PayPayは初期費用も安く、まず試してみて「合わなければやめる」もできます。だから私は、「迷うくらいなら、選択肢として入れておく」のがいいと思っています。お客さんに「使えません」と言う場面を減らせるのは、小さな店にとって地味に大きいですから。
営業電話で急かされて契約しないこと
最後にひとつ注意を。決済まわりは、とにかく営業電話が多い世界です。「今なら初期費用無料」「今日中なら」と急かされても、その場で契約しないこと。良いサービスなら、来週でも来月でも契約できます。この話は別の記事にまとめているので、営業電話に困っている方はあわせて読んでみてください。
👉 飲食店の決済代行の営業電話、契約すべき？見極め方と断り方
まとめ：焦らず、でも選択肢は用意しておく
QR決済は、「もう入れないと時代遅れ」と煽られるようなものではありません。うちのように、地方の小さな店では今も現金が主力です。それでも、お客さんの支払いの選択肢を増やしておくことは、お店にとってもお客さんにとってもプラスになります。
手数料は自分の店の決済額で損得を計算し、月額固定費が見合うかを冷静に見る。急かす営業電話には乗らない。そのうえで「合いそうだ」と思ったら、まず試してみる。それくらいの気持ちでちょうどいいと思います。
ちなみに、PayPayなどのQR決済とクレジットカードをまとめて1台で扱いたいなら、Airペイのような決済サービスを使う方法もあります。月額固定費0円で、対応できる支払い方法が幅広いのが特徴です。手数料の実額や使い勝手は、こちらでも書いています。
……と、いろいろ書きましたが、私自身もまだまだ手探りでやっている一人です。お店に合ったやり方を、一緒に見つけていけたら嬉しいです。
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筆者プロフィール
ある地方都市で小さな個人飲食店を営む店主。開業から10年以上、家族経営のスタイルで営業を続けています。このブログでは、教科書には載っていない現場のリアルを、飾らず正直に発信しています。→ 詳しいプロフィールと「書くときの約束」はこちら
📌 関連記事（新着）：飲食店の営業許可の取り方／10年続けて思うこと
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